13 Сентябрь 2011

Системы денежных переводов в банках России

Практически у всех людей время от времени возникает необходимость осуществить какие-то денежные переводы. Причем, неважно кому: родственникам, либо просто знакомым. Или же нужно оплатить какие-то услуги. В данном случае возникает вопрос, какую из систем денежных переводов необходимо использовать. Сегодня их более чем предостаточно: Migom, Contact, Western Union, Money Transfer, Кибер-Деньги, Blizko, Unistream, Coinstar, «Аллюр» и многие другие. Но у любого человека возникнет закономерный вопрос: какой из этих систем денежных переводов воспользоваться? На первый взгляд это, вроде как, и неважно.

Но если постараться вникнуть в суть работы и условий, которые предлагают эти системы своим клиентам, то мы увидим, что здесь есть очень даже существенные отличия. Поэтому ниже поговорим о каждой из этих систем в отдельности, и узнаем, какие преимущества и недостатки у них есть. Все это мы рассмотрим применительно к России.

Что представляют собой системы денежных переводов?

Системы денежных переводов можно определять по-разному. Как правило, к системам денежных переводов относят организационные структуры, которые предназначены для приема и передачи денежных средств с помощью электронных коммуникаций. Кроме того, все системы денежных переводов должны иметь лицензию Центробанка РФ, подтверждающую наличие права на осуществление переводов, и у которой есть собственный логотип.

Если рассматривать классическую схему осуществления переводов, то в ней есть следующие участники: отправитель платежа, получатель платежа, и посредник, который берет определенную плату за свою работу. Все платежи, которые осуществляют отправители в рамках системы, делятся на внешние и внутренние. Внешние платежи – это платежи, которые идут за пределы государства. А внутренние – это платежи внутри государства.

Вообще в последние годы наметилась тенденция увеличения объемов совершаемых переходов. И здесь растет число платежей не только внутри страны, но и за ее пределы. Все платежи, которые осуществляются за рубеж, выделаются в отдельный класс, называемый римессами. За первые три месяца текущего года римессы составили порядка 83,2 млрд.рублей, а эта цифра на 34% выше, чем за такой же промежуток времени прошлого года.

Теперь поговорим о типах денежных переводов. В данном случае признаками деления можно назвать сами методы перевода, и быстроту выполнения этой операции. Ну, и что в данном случае стоит не на последнем месте – скорость осуществления перевода. Переводы могут осуществляться различными организациями, будь то банки или курьерские компании, а могут и посредством частных курьеров. Если говорить о России, то здесь на сегодняшний день приоритет отдается первому и второму типу переводов.

Предположим, что нам необходимо осуществить денежный перевод. Что для этого нужно?

• Деньги. Сумма перевода + комиссионные, которые берутся за перевод. Но и здесь существуют определенные ограничения по максимальной сумме, которую вы можете перевести за рубеж. Она составляет $5.000. То есть, за один операционный день, если вы являетесь резидентом РФ, вы имеете право перевести за границу не более $5 тыс. Таковы российские законы. В том случае, если вам необходимо перевести большую сумму, то она будет растянута на столько операционных дней, сколько средств вам нужно будет перевести. Если вы, например, переводите $7.000, то $2.000 будут перенесены на следующий день, и тогда же будет осуществлен их перевод. Если вы не являетесь резидентом Российской Федерации, то тогда нет вообще никаких ограничений по сумме перевода, осуществляемого за рубеж.

• Документ, удостоверяющий личность. Здесь необходимо предоставить паспорт. Подойдет и общегражданский и заграничный. Для лиц, проходящих воинскую службу, достаточно военного билета. Но и здесь существуют определенные ограничения. В некоторых случаях организация, которая осуществляет перевод, может отказать в этом нерезиденту. После этого все происходит достаточно просто. Вам нужно взять свой паспорт, и придти с ним в любую организацию, которая занимается денежными переводами. Заполняете специальную форму отправки, и платите деньги с учетом комиссии.

После того, как отправка будет осуществлена, вам дадут уникальный код (контрольный номер перевода). Этот код вы должны будете сказать тому человеку, которому предназначается ваш платеж. Необходимо учитывать, что некоторые системы денежных переводов выполняют все свои переводы практически мгновенно. А получателю для того чтобы получить деньги, нужно просто придти в банк или почтовое отделение, куда придет платеж, взять с собой паспорт, и сообщить контрольный номер перевода.

Как видите, здесь нет ничего сложного. Просто опять же нужно решить, какая из систем денежных переводов подойдет именно вам.

Самые популярные системы денежных переводов в Российской Федерации

Выше уже говорилось о том, что на сегодняшний день существует большое количество систем денежных переводов, и что выбирать есть из кого. Практически любой банк в РФ может предложить вам такие услуги. А поскольку банков в России много, то и мест, где можно перевести деньги тоже более чем предостаточно. Но разнообразие не значит качество. Нужно еще определиться, с какой же из систем денежных переводов лучше всего работать. Ведь пока необходимости в переводе нет, то и не задумываешься над этим. Впрочем, если сумму нужно перевести небольшую, то это тоже не проблема, но вот если нужно перевести значительную сумму, то здесь уже поневоле будешь думать, как это сделать более выгодно.

Критерии выбора системы денежных переводов:

• Валюта, в которой вам нужно будет делать перевод
• Самая большая сумма, которую вы сможете перевести с помощью выбранной системы денежных переводов в течение одного операционного дня
• Величина комиссии, взимаемой системой денежных переводов
• «Налоговые» нюансы со стороны отправителя, и со стороны получателя
• Как быстро сможет получатель забрать свои деньги
• Плотность размещения опорных пунктов той организации, через которую вы переводите деньги. Получателю должно быть недалеко до точки получения средств
• Минимально возможная сумма, которую вы можете перевести. В некоторых организациях она составляет $350
• Полнота указываемых сведений. Например, иногда отправитель не знает точного места жительства получателя средств
Основываясь на этих нюансах, вы сможете определить для себя, стоит ли работать с определенной системой денежных переводов или же нет.

А теперь поговорим о каждой из этих систем в отдельности

Western Union

Если говорить в целом о репутации, то хотелось бы отметить, что денежные переводы через систему Вестерн Юнион пользуются большим спросом во всем мире. Их достаточно быстрые, и в целом услуги качественные. Примечательно то, что эта система денежных переводов работает уже более 150 лет, начиная с 1851 года. Организатором является Американская Компания WesternUnion. Компания в своей работе использует только самые современные IT-технологии, а также специализированную глобальную сеть, через которую и идет обмен информацией. Если же посмотреть регионы, где предоставляются услуги, то можно заметить, что паутина представительства компании охватывает почти весь цивилизованный мир. А это более 410.000 пунктов обслуживания в более чем 200 странах.

Вот поэтому и неудивительно то, что практически все банки, функционирующие в России, работают с данной системой.

Блиц

Данная система денежных переводов относится к Сбербанку России. Но, несмотря на возраст банка, сама система достаточно молодая, и функционирует лишь с 2006 года. Система достаточно хорошо оснащена. Для ее функционирования используются современные банковские технологии, а для обеспечения скорости переводов используются высокоскоростные каналы связи.

Если вы решите произвести перевод с помощью данной системы, то здесь вам смогу предложить два типа переводов. Все переводы возможны только внутри системы. То есть, внутри Сбербанка России. Первый тип перевода – внутренний. Он осуществляется только в рамках страны, и называются эти переводы срочными денежными переводами «Блиц». Второй тип – международные срочные денежные переводы. Правда, функционируют они опять же только в тех странах, где есть отделения Сбербанка. Это Украина, Беларусь и Казахстан. То есть, перевод вы сможете получить только в одном из отделений этого банка в данных странах.

Blitz

Что касается положительных моментов, то здесь можно отметить следующие:

• Когда вы будете делать перевод, то вы не должны говорить отделение банка, где будет приниматься платеж. Если вы сделаете перевод, то деньги можно будет забрать в любом из отделений Сбербанка, расположенном как в России, так и за рубежом
• Деньги переводятся в течение часа, после их отправления

Недостатки:

• Не так уж много филиалов, в которых можно перевести деньги
• Комиссионное вознаграждение банка за каждый платеж достаточно высокое

MoneyGram

Это еще одна достаточно известная, и крупная система денежных переводов, которая дает возможность перевести деньги без открытия банковского счета. В отличие от Сбербанка данная система насчитывает более 207 000 пунктов обслуживания клиентов в 190 странах мира.

MoneyGram International – это американская компания, пользующаяся достаточным уровнем доверия. Ее акции котируются на NYSE. Что касается условий работы, то они здесь более выгодные, чем в том же Сбербанке, потому что филиалы компании работают без перерывов, круглосуточно. А все переводы осуществляются в течение 10 минут. Что касается еще положительных моментов, так это то, что выплаты можно получить практически в любой валюте: доллары, евро, национальная валюта, либо же наличными. В любом случае, все будет зависеть от той страны, где будет находиться получатель. Если вы отправляете в одной валюте, а получателю нужно получить в другой, то конвертация будет произведена по тому курсу, который будет в пункте получения средств на время получения этих средств. Мы не зря заговорили о курсах валют при конвертации, потому что в разных филиалах данной системы денежных переводов курсы валют существенно отличаются.

MoneyGram

Теперь что касается переводов за рубеж. Если переводить деньги из России в страны СНГ, то тарифы будут следующими:

системы денежных переводов

То есть, вы можете видеть, что стоимость перевода из России в страны СНГ достаточно привлекательная. Если вы захотите перевести, например, $100, то комиссия составит всего лишь $2.

Contact

Это Российская система денежных переводов. Вернее, учреждена она в России, но работает в том числе и на международном уровне. Работает система уже ни много ни мало, больше 10 лет. Учредителем является Акционерный Коммерческий Банк «Русславбанк».

Услуги предоставляются в более чем 80-ти странах мира. Всего примерно 28000 пунктов выдачи средств. Все международные переводы могут осуществляться либо в долларах, либо в евро, либо в рублях. Внутрироссийские переводы осуществляются в рублях. Некоторые нюансы системы вы сможете оценить по скриншотам, которые представлены нижа. Можно лишь добавить, что переводы, в отличие от других систем, можно осуществлять не только физическим, но и юридическим лицам.

Contact

С помощью системы «Контакт» средства можно переводить в большинство стран мира с невысоким уровнем комиссионных сборов. Но, несмотря на это система не лишена недостатков. Например, если сравнивать с MoneyGram, где можно получить переведенные деньги где угодно, при переводе через систему «Контакт», вы должны будете указать, где ваш получатель будет забирать деньги. То есть, конкретный адрес.

Есть также и еще некоторые особенности системы денежных переводов «Контакт». Прежде всего, это наличие дочерних предприятий:

• Сards Contact. Если у вас есть банковская карта, то в режиме онлайн с нее можно перевести деньги в любой пункт, где будет находиться получатель средств. Кроме того, можно выполнить трансфер через WebMoney. В данном случае комиссионный сбор будет точно таким же, как и при обычном платеже

• Сontact-Аccount. Здесь все наоборот. С помощью сервиса можно перевести средства из отделений на счета получателей в других регионах. Идем в отделение, платим деньги, и внесенная нами сумма будет перечислена на банковский счет человека, которому данный перевод предназначается. Комиссия, кстати, здесь достаточно низкая. 0,7% на счета в пределах России, и 1% на счета зарубежных банков

Unistream

Система денежных переводов Юнистрим существует с 2001 года. Главной конторой является ОАО Коммерческий Банк «ЮНИСТРИМ». Зона покрытия услуг системы Юнистрим немного больше, чем предыдущей – порядка 90 стран мира и 100000 пунктов оформления. В компании заявляют, что Юнистрим входит в пятерку наиболее крупных систем денежных переводов в мире. Кстати, в системе самая низкая комиссия за осуществление переводов – 0%. Применительно к данной системе не существует тарифной сетки, которая была бы актуальна для всей системы. Здесь стоимость перевода варьируется в зависимости от того, из какой страны делаешь перевод, и в какую. То есть, к каждому клиенту здесь будет индивидуальный подход в зависимости от того, куда будут переводиться деньги.

Что касается валюты, в которой делается перевод, то здесь все стандартно: за рубеж в евро, долларах, и рублях. В пределах России: перевод в российских рублях.

Теперь давайте посмотрим, какие же тарифы установил оператор на территории РФ:

Unistream

Здесь также комиссия довольно разнится. Например, если делать перевод в Армению, то комиссия составит 0%, а если переводить деньги в Бенин, Конго, Италию, Швейцарию, и еще в некоторые страны, то размер комиссионных достигает 3,8%. Что касается преимуществ, то они заключаются в том, что в системе существуют достаточно низкие процентные ставки. Кроме того, перевод можно делать практически в любую страну мира. Да и перевод получить можно без проблем.

Золотая Корона

Данная система денежных платежей позиционируется как одна из самых продвинутых на сегодняшний день для физических лиц. Систему разрабатывал Центр Финансовых Технологий. Правда, система представлена на сегодняшний день далеко не во всех странах. В СНГ работают в следующих: Беларусь, Казахстан, Молдова, Абхазия, Армения, Россия, Украина, Таджикистан и еще несколько стран. Переводить средства можно в любой из трех стандартных валют: евро, доллары, рубли.

Что касается комиссии, то она в данном случае может варьироваться. Все зависит от особенностей соглашения между ЦФТ и коммерческим банком. Но ситуация на данный момент примерно такая, как показано на скриншоте:

Золотая Корона

Если говорить про положительные моменты в работе системы, которые могут быть привлекательны потенциальным клиентам, то они следующие:

• Все переводы осуществляются достаточно быстро. Как правило, 1-15 минут
• Нет географической привязки перевода. Вы можете перевести «на человека». А получатель заберет переведенные средства там, где ему будет удобно

Аллюр

Данная система денежных платежей также достаточно давно работает на рынке услуг в сфере финансов. На рынке они уже с 2002 года. Основатель системы – ЗАО «Компания объединенных кредитных карточек» (ЗАО «КОКК»). География обслуживания несколько уступает ведущим системам денежных переводов, но тоже достаточно существенная – 5500 пунктов.

Переводы возможно осуществлять в странах СНГ, среди которых есть Беларусь, Молдавия, Узбекистан, Абхазия, Грузия, а также Израиль.

Ниже особенности системы комиссионных сборов:

Аллюр

Теперь что касается самой большой суммы, которую можно перевести через систему «Аллюр»:

• Максимальная сумма перевода в российских рублях – 600 000
• Максимальная сумма перевода в долларах — $15 000, в евро — $15 000
• Резиденты РФ за день могут переводить не более $5000

Расскажем и про другие нюансы системы:

• Все переводы, которые осуществляются через систему денежных платежей «Аллюр», могут в любое время быть скорректированы. Разумеется, кроме того, в любой момент отправитель может получить подробную информацию по своему платежу
• Невозможна конвертация валюты. То есть, если перевод осуществлялся в долларах США, то получатель сможет забрать деньги тоже только в долларах
• Есть, правда, небольшой нюанс. В случае, если в пункте получения перевода не окажется необходимой суммы средств той валюты, в которой делался перевод, то можно получить ее часть, либо в полном объеме в российских рублях

Anelik

Анелик является самой старой системой денежных переводов. Они начали свою работу еще в 1996 году. Система отечественная. География обслуживания клиентов не так обширна, как в случае с предыдущими системами денежных переводов. Всего 90 стран с количеством пунктов обслуживания клиентов – 63 000. Переводы можно осуществлять в российских рублях, долларах США и евро.

Теперь рассмотрим преимущества данной системы:

• Вся процедура оформления документов достаточно простая. Клиенту даже ничего не придется заполнять. За него это сделает сотрудник компании
• Незначительная комиссия. Всего 1,5% от суммы средств, переводимых в рублях РФ
• Переводы, осуществляемые в валюте, облагаются комиссией в размере 3%
• Минимальная комиссия составляет всего 0,5%, если использовать тарифный план «Anelik-Super»
• Как правило, все осуществляемые переводы доходят в течение 15 минут
• Системой гарантируется анонимность данных, безопасность и надежность все осуществляемых переводов

Лидер

Данная система не так давно на российском рынке. Работает с 2003 года. Организацию работы системы выполняет Небанковская кредитная организация ЗАО «Лидер». Система молодая и прогрессирующая. В данный момент поддержка ведется по 25 странам мира, в которых расположено порядка 7000 пунктов работы с клиентами. Разумеется, количество этих пунктов постоянно растет.

Более полную и точную информацию о работе системы вы можете получить из нижеприведенной таблицы:

Лидер

Стоит сделать одну поправку. Вся информация о работе системы, что касается выбора вида валюты, уточняется в каждом конкретном пункте обслуживания клиентов.

Помимо особенностей, которые представлены в таблице выше, в отдельных странах функционирует линейка тарифных планов, в каждом из которых различная сумма комиссии:

• ТП «Эконом». Размер комиссии составляет 1,2% от суммы платежа
• ТП «Эксклюзив». Размер комиссии составляет 1,5% от суммы платежа
• ТП «Оптимальный». Размер комиссии составляет 2% от суммы платежа

Информацию о размере комиссии вы сможете получить непосредственно в пункте работы с клиентами компании.

Blizko

Данная система принадлежит банку ОАО АКБ «Связь-Банк», который и является ее учредителем. Кстати, данный банк входит в первую тридцатку наиболее крупных банков Российской Федерации. Система денежных переводов Blizko также достаточно молодая. Функционирует с 2006 года.

Количество стран, в которых есть представительства компании, невелико – всего 12 стран, в числе которых Беларусь, Латвия, Россия, Украина, Казахстан и др. Общее число пунктов работы с клиентами на сегодняшний день насчитывает порядка 5000.

Теперь что касается тарифной сетки:

Blizko

Какие преимущества у системы:

• Кроме того, что вы можете просто передать деньги, у вас есть возможность передать получателю сообщение, которое не будет превышать 50 символов
• Помимо сообщения, банк, по просьбе отправителя, может отправить сообщение на электронный ящик получателя о том, что в его адрес был осуществлен перевод
• В том случае если перевод еще не отправлен, отправитель имеет возможность внести необходимые коррективы в параметры
• При желании отправитель может оказаться от осуществления перевода
• В том случае, если переведенные средства никто не забрал, они хранятся на счету в течение 6 месяцев, а после этого передаются обратно отправителю

Быстрая почта

Данную систему денежных переводов организовала компания ИмпэксБанк. Система функционирует уже с 2000 года. Правда, филиальная сеть на данный момент развита слабо. Представительства есть лишь в 13 странах. Валюта перевода стандартная: доллары, евро и российские рубли.

Если перевод будет осуществляться в российских рублях по территории РФ, то размер комиссии составит 9% от суммы перевода. Но вообще система построена таким образом, что чем больше сумму вы будете переводить, тем ниже будет проценты. В том случае, если вы решили воспользоваться услугами системы Быстрая почта, то тарифы будут следующими:

Быстрая почта

То есть, как видите, в данном случае в системе функционирует плавающая процентная ставка, которая зависит от суммы перевода. Но если говорить в целом, то условия совершения сделок ничем особенным не отличаются от особенностей всех выше перечисленных систем.

Coinstar Money Transfer

Данная система значительно больше развита, чем система денежных переводов Быстрая почта. География обслуживания клиентов составляет 138 стран, а также более 17000 пунктов отправки/получения денежных средств. Система является собственностью корпорации Coinstar. Переводить деньги можно исключительно в долларах США. Это одна из отличительных особенностей системы, которая сильно выделяет систему среди всех остальных. Есть и еще одна достаточно важная особенность системы, которую нужно знать. Она заключается в том, что получатель может забрать переведенные средства только в определенный промежуток времени с момента перевода. Это время от 30 до 40 дней.

Ниже можете ознакомиться с тарификацией:

Coinstar

Система уже успела завоевать широкую популярность за надежность и комфортность осуществления денежных переводов.

Migom

Система является российской. Функционирует без открытия лицевого счета. География работы системы – страны СНГ и одна страна Балтии. В целом стран, которые обслуживаются системой, не так уж много, всего 14, в числе которых: Беларусь, Киргизия, Россия, Украина, Грузия, Армения и др.

Что касается валюты перевода, то здесь она более разнообразна, чем у всех предыдущих систем денежных переводов: российские рубли, белорусские рубли, доллары США и евро.

Ниже можете ознакомиться с тарификацией системы:

Migom

Как и все предыдущие системы, Migom гарантирует всем своим клиентам безопасность и надежность всех совершаемых переводов.

Кибер-Деньги

В данной системе денежных переводов осуществляются почтовые переводы. География обслуживания клиентов – вся Россия. Здесь есть одна интересная особенность. Чем больше сумма перевода, тем больше времени придется ждать получателю средств. В том случае, если вы будете делать перевод на сумму до 100.000 рублей, то срок получения средств – до 3-х дней. Если же сумма перевода больше 100.000 рублей, то срок перевода – до 5-ти дней.

Ниже представлена тарифная сетка:

Кибер-Деньги

Преимущества системы:

• Средства можно переводить между юридическими лицами и частными
• Если вам необходимо делать платежи по кредиту, то это можно сделать посредством перевода через систему Кибер-Деньги
• Высокая конфиденциальность всех осуществляемых платежей, надежные каналы связи, гарантированность доставки

Недостатки системы:

• Тарифные планы предполагают достаточно высокий уровень комиссии
• Длительность всех осуществляемых переводов
• Нет возможности получить оперативную информацию о состоянии вашего перевода

Как видите, на сегодняшний день в России предостаточно систем денежных переводов, которые отличаются друг от друга в основном валютой передачи, скоростью передачи, географией обслуживания клиентов, а также тарифами на осуществление денежных переводов.

В любом случае, решать вам, но главное, что есть из чего выбирать.