30 Август 2012

Как раскусить финансовую пирамиду

Практически для всех частных интересов в России, когда речь идет о таких понятиях как «финансовая пирамида» и «финансовый рынок», эти понятия сами по себе практически ничем не отличаются. Они часто вообще воспринимаются как синонимы. Между деньгами населения и бизнесом банков, брокеров имеется прямая взаимосвязь. Но когда речь идет о финансовой пирамиде, то их рекламу сразу можно отличить от других, потом что она более агрессивна и напориста. В какой-то степени уже по одной рекламе есть возможность определить финансовую пирамиду. Деятельность таких махинаторов наносят непоправимый ущерб населению. Но для порядочных финансовых компаний проблема заключается в том, что тень дурной славы падает и на них, потому что люди часто ошибочно воспринимают такие компании за мошенников.

Я часто видел на форумах, что люди пишут, мол, «ПИФы – это пирамиды». Хотя ведь на самом деле это не соответствует действительности. В общем, сегодня как раз и собираюсь рассказать о том, чем же отличаются ПИФы от мошеннических финансовых пирамид. Кроме того, расскажу, какие используются методы для защиты интересов инвесторов при инвестировании в ПИФы.

Высокий уровень дивидендов

Высокая прибыль – это, наверное, самый первый пункт, по которому можно отличить финансовую пирамиду от честной компании. В большинстве случаев размеры доходности настолько велики, что превосходят значение инфляции и величину ставок по банковским депозитам. Здесь нет ничего удивительного, ведь по-другому заманить человека в ловушку значительно сложнее. А так можно все сделать очень просто, играя на человеческой жадности.

Но ведь на самом деле нужно просто не полениться и посмотреть на вещи реально. Скажите, разве может кто-то в такой нестабильной области как инвестирование гарантировать стабильный доход? Ну, конечно же, нет. И подобные обещания вообще идут в разрез с требованиями действующего законодательства.

Например, компаниями, которые занимаются управлением ПИФами, разрешается публиковать статистику по факту. То есть, когда уже имеются данные о том, какую сумму прибыли могли получить клиенты за определенный промежуток времени, если бы вложились в паи фонда в определенный момент времени.

Безусловно, компании, которые управляют средствами, гордятся доходностью, которую они извлекают за счет управления имуществом ПИФа, и кроме этого достаточно часто используют полученную информацию в рекламных целях. Но так получается, что большинство людей все-таки ничего не смыслят в ПИФах, и поэтому воспринимают данную информацию как что-то связанное с финансовыми пирамидами.

Нестандартное лицензирование

Брокерская компания, или управляющая компания не должны быть непонятно кем и откуда. У них в любом случае должны быть соответствующие лицензии на право заниматься определенной деятельностью. В противном случае, такие конторы не стоит воспринимать серьезно. Поэтому первое, что нужно сделать, когда в ваш фокус попадет компания, с которой вы собираетесь серьезно работать, это пойти на сайт ФСФР России, и посмотреть, имеется ли лицензия у интересующей нас компании или нет.

В моей практике случались случаи, когда мошенники вывешивали и на сайте, и у себя в офисе лицензии о регистрации юридического лица. Бывало, что в рамку заключат копию лицензии о регистрации где-нибудь на Багамах, или других экзотических странах. Странно, почему люди верят им, ведь достаточно глянуть, что компания зарегистрирована где-нибудь на острове, и сразу станет понятно, что ее деятельность не подпадает под национальную юрисдикцию, следовательно, сотрудничать с ними это только на свой страх и риск.

Есть еще один тип посредников, которые могут использовать лицензию биржевого посредника на заключение сделок с фьючерсами и опционами. Но для клиентов кажется что все чисто, хотя на самом деле указанные выше документы не дают права привлекать средства населения.

Есть и совсем обезумевшие конторы, где не гнушаются даже создавать липовые лицензии, которые практически ничем не отличаются от оригинала. Здесь уже особо ничем и не поможешь, тут нужно уже самому проявлять внимательность, и не забывать сопоставлять информацию с той, которая публикуется на сайте ФСФР.

Да, если говорить прямо, то встречаются мошенники даже среди лицензированных участников, но все равно среди тех, у кого есть официальная лицензия, количество мошенников будет очень мало́. Жаль, конечно, это признавать, но прецеденты, когда мошенники получали даже официальные лицензии, уже были, и не раз. Список структур, которые имеют признаки финансовых пирамид, представлен здесь.

Собственники – офшоры

Достаточно часто в компаниях-мошенниках собственниками числятся оффшоры, а за топ-менеджеров выдают зарубежных инвесторов, для которых придумали множество легенд.

Использование множества названий для компаний, которые практически ничем не отличаются друг от друга

Посмотрите историю, посмотрите реалии, вы обязательно увидите, что финансовые пирамиды часто используют чехарду с названиями. Мешают все подряд: холдинги, дочерние компании, организационно-правовые формы. В общем, все подряд. На практике это может выглядеть так. Приходите вы в офис компании подписать какие-то документы, а вам дают подписать документы, в которых фигурирует название компании, которое очень похоже на название компании, в которую вы пришли, но все равно оно отличается. То есть, может быть одна-две буквы в названии быть изменены. Всего-то. Но ведь от этого зависит многое. По сути ведь это будет уже совсем другая компания.

Финансовые пирамиды часто используют уловки, когда они маскируются под уважаемые финансовые организации, за счет использования их бренда, либо любым другим способом выдавая себя за одобренные государственными органами структуры. Часто меняют несколько букв в названии инструментов, и таким образом получается практически идентичное с оригиналом название, если особо не вчитываться. Или могут заменить одно слово: вместо «долевой инвестиционный фонд» написать «паевой инвестиционный фонд». Согласитесь, что если будешь читать, то можешь и не обратить внимание, разницы то как бы и нет. Но если рассматривать это с точки зрения закона, то долевых фондов вообще не существует в природе.

Использование договора займа

Договоры займы очень часто используются в практике деятельности финансовых пирамид. Это, можно сказать, одна из излюбленных форм заключения договоров с клиентами.

Но если опять же все это рассматривать с точки зрения закона, то имеем следующее: договор займа по Гражданскому кодексу – это легитимный договор, он имеет право на существование, и он широко используется мошенниками. Они достаточно грамотно оформляют данную бумагу, причем, делают это таким образом, чтобы обезопасить финансовую пирамиду в том случае, если возникнут какие-то претензии. Понятно, что в финансовых пирамидах нет и быть не может никакой системы раздельного учета. Поэтому когда клиенты такой конторы перечисляют средства, то они прямиком идут на счет самой пирамиды. А это значит, что если с пирамидой что-то случится, она обанкротится, то все деньги инвесторов пропадут, потому что они объединены с активами фирмы. Да, можно пытаться решить попранные права законным способом – через суд, требовать возмещения материального ущерба.

Только здесь следует учитывать, что создатели подобных контор прекрасно знают, чем это все заканчивается, и что в конечном итоге бывшие клиенты начнут требовать вернуть средства, поэтому заранее предпринимаются меры, чтобы такого не случилось. Поэтому на момент, когда пирамида уже является банкротом, все средства выведены со счетов, ну, за исключением, разве что, наверное, пары стульев и столов, которые и разделят между собой кредиторы.

Что касается ПИФов, то здесь, если сравнивать их с пирамидами, активы инвесторов находятся под защитой, потому что согласно закону средства ПИФов учитываются отдельно от средств управляющих компаний. Поэтому если УК станет банкротом в один прекрасный день, то его клиенты не лишатся возможности распоряжаться своими активами, потому что именно они будут оставаться полноправными владельцами средств, входящих в состав ПИФа.

Разумеется, для функционирования подобного механизма должны быть реализованы соответствующие функции. Они представлены в виде регистраторов и специализированных депозитариев. Именно они занимаются учетом и хранением имущества инвесторов. Кроме того, согласно действующему законодательству такие депозитарии несут солидарную ответственность с Управляющей компанией за сохранность вверенного им имущества. Кроме того, стоит отметить, что договоры с финансовыми организациями, в которых открыты счета ПИФов, организованы таким образом, что практически любая транзакция из баланса ПИФа будет происходить не иначе как после подтверждения легальности от соответствующего депозитария. То есть, депозитарии являются своеобразным гарантом того, что деньги не «уплывут» в неизвестном направлении.

Правда, для информации, стоит отметить, что договор займа – это не единственный вариант привлечения средств. В некоторых случаях используются векселя. Здесь также нужно учитывать, что их форма жестко регламентирована законодательством, и если не будет соблюдено хотя бы одно из существующих условий оформления, то такой документ в целом будет признаваться нелегитимным. Однако, тут как вексель, как договор займа – смысл все равно один и тот же.

Еще один момент гарантированного страхования инвестиций клиента – это ознакомление его с договором только при личной встрече в офисе или на нейтральной территории. Но в любом случае, придется встретиться лично. В большинстве случаев сразу вам никто не даст договор на руки, сначала потребуют деньги. В этом плане с позиции клиента организовано все не очень хорошо, потому что даже если вы захотите проконсультироваться с юристом, то вам просто нечего будет ему показать. А когда уже внесете деньги, то будет уже как бы и поздно что-то там консультироваться.

Когда вы работаете с ПИФами, то вы будете подчиняться достаточно строгим правилам раскрытия информации. В нормальных компаниях, которые действительно открыты для своих клиентов, все правила управления публикуются на сайте управляющей компании. Да и вообще, сайт компании не будет являться единственным местом, где можно будет проверить достоверность информации.

Непрозрачная структура активов, в которые инвестируются деньги

Нередки случаи, когда мошенники говорят о том, что ведут свою деятельность в таких областях, которые гарантируют высокий размер дохода. К таким отраслям традиционно относятся: добыча золота, серебра, нефти, строительство недвижимости, нанотехнологии. Поверьте, эти люди умеют красиво преподносить обычные вещи. Они используют красивые иностранные названия, непременно при этом утверждая, что их компания – самая передовая, лидер в своей области. В таких случаях нужно не полениться выяснить, что за такие отрасли, в которых компания занимает лидирующее положение. А потом спросить, чем это подтверждается.

Считаю, что если речь идет о серьезных деньгах, то представителя управляющей компании можно засыпать вопросами. Бояться тут ничего не нужно. В нормальных компаниях заинтересованы в лояльности клиентов, повышении имиджа, поэтому вам с улыбкой на лице будут отвечать на вопросы и час, и два, и три. И даже больше, если потребуется. Потому что они хорошо понимают, как негативно может отразиться на репутации бренда всего один-два отрицательных отзыва. Другое дело, когда мошенническая компания пытается выудить деньги инвесторов. В этом случае мало кто заинтересован в развитии имиджа, бренда, потому что все прекрасно понимают, что все это создается не на долгосрочную перспективу.

В качестве примера можно привести финансовую пирамиду «РуБин». Они в свое время очень активно пиарили приобретение фирмы Ocean View Project Ltd, мол, эта фирма является лидером в своей области, связанной с грузовыми и пассажирскими перевозками. Что-то вроде того, что они уже работают на рынке порядка 16 лет. А впоследствии выяснилось, что на самом деле эта Ocean View Project Ltd – это всего лишь фирма-пустышка, которая зарегистрировалась в мае 2007 года

Теперь опять же, если сравнивать с ПИФами, то стоит заметить, что у них, если смотреть с точки зрения прозрачности, все построено совершенно иначе. Если у вас когда-нибудь возникнет вопрос о том, куда же ушли деньги пайщиков, то, думаю, вы сможете получить на него четкий ответ. И здесь даже не столько инициатива самих управляющих компаний, сколько требования законодательства по обязательном раскрытию этой информации каждые три месяца. И когда ведутся работы по каким-то активам, то список всех этих активов должен быть представлен на официальном сайте компании. Кроме того, правила ПИФа детально прописывают список активов, которые на легальной основе могут входить в состав имущества компании. Опять же для примера можно взять компании «Газпром», «Сбербанк», другие не менее известные компании. Так вот, самые выгодные, с точки зрения населения открытые ПИФы могут приобретать российские ценные бумаги с высоким уровнем надежности и ликвидности.

Использование в деятельности принципов сетевого маркетинга финансовой пирамидой

Что ни говори, но, наверное, вряд ли какая-то пирамида сможет существовать без «сетевого маркетинга» (MLM). Вообще, если сильно не углубляться в дебри, то эту концепцию можно выразить следующим образом: чтобы зарабатывать деньги, нужно приводить в пирамиду других участников. Неважно, кто это будет: друзья, знакомые, родственники. Важно количество. В свою очередь те, кого вы приведете, смогут зарабатывать больше, если тоже будут приводить новых участников. В итоге получается, что количество партнеров системы растет в геометрической прогрессии. Возможно, именно по этой причине такие структуры называют финансовыми пирамидами. Быть может, в чем-то здесь есть правда, потому что с такой скоростью классическое финансовое учреждение развиваться не может. Кстати, есть страны с жесткой цензурой в этом плане. Там вообще сетевой маркетинг как таковой запрещен. Например, Китай.

Кроме того, нужно учитывать, что есть такие пирамиды, в которые вас так просто не пустят, и чтобы в них попасть, нужно внести вступительный взнос за право вести деятельность в рамках этой системы.

Достаточно часто в руководящих лицах пирамид участвуют люди, которые очень хорошо умеют давить на человеческую психику, они умеют производить эффект на толпу. Это люди – настоящие психологи. Как правило, клиента хорошо обрабатывают. Говорят что-то вроде того, что «вы – самый лучший!», «вы – избранный!». То есть, обычная лесть. Вас убеждают в том, что вам очень повезло тем, что вы оказались в этой организации. Когда они организуют общие собрания, то создают атмосферу неистового энтузиазма, праздника. В перерывах играет музыка, клиентов иногда даже угощают шампанским и конфетами, ведущий показывает фотографии, на которых он изображен рядом с каким-нибудь миллионером. Часто подобные компании используют помпезный офис. Сотрудники все хорошо одеты, все улыбчивы, услужливы. От этих сотрудников не добьешься толком никакой информации, но зато они все очень хорошо оперируют словами типа «Форекс», «опционы», «акции» и т.д.

Выводы:

1. Самое первое и самое главное – это то, что те признаки, которые были перечислены в данной статье, не являются исчерпывающими. Мошенническая структура может обладать и другими признаками. Но если у какой-либо компании будет хотя бы несколько признаков из списка, перечисленного выше, то это является серьезным поводом, чтобы более тщательно подойти к ее проверке на вшивость

2. Если в процессе ознакомления с компанией обнаруживаются какие-то подозрительные моменты, то не нужно стесняться спрашивать о них, потому сегодня промолчите, а завтра лишитесь крупной суммы средств

3. Никогда не оценивайте компанию только по той информации, которую они предоставляют сами о себе. Поищите ее в независимых источниках, и сравните. А еще лучше – спросите потом у сотрудников, почему это вдруг о них пишут негатив. И укажите конкретный источник

4. Ну, и, наверное, еще одно очень важное правило, которое нужно знать – «Большое бизнес – это большой риск». Поэтому если хотите много заработать, то будьте готовы идти на большие риски!

Вот такая статья. Не уверен, что открыл для многих Америку, но, быть может, какие-то свежие мысли вы все-таки нашли для себя. До связи, уважаемые читатели http://forexman.info/


Fatal error: Uncaught Error: Call to undefined function similar_posts() in /var/www/pppara/data/www/forexman.info/wp-content/themes/Forextheme2/single.php:224 Stack trace: #0 /var/www/pppara/data/www/forexman.info/wp-includes/template-loader.php(74): include() #1 /var/www/pppara/data/www/forexman.info/wp-blog-header.php(19): require_once('/var/www/pppara...') #2 /var/www/pppara/data/www/forexman.info/index.php(17): require('/var/www/pppara...') #3 {main} thrown in /var/www/pppara/data/www/forexman.info/wp-content/themes/Forextheme2/single.php on line 224